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Seguro contra desastres | InicioConsejos

enero 17, 2021

La preparación para un desastre depende del tipo de desastre al que se enfrente. Ver Qué hacer durante un desastre de tormenta,y ¡Fuego! Qué hacer. Además, mire el sitio HomeTips… agregaremos más información sobre la preparación para desastres.

El papel del seguro para propietarios de viviendas

¿Sabe qué desastres naturales están cubiertos por la póliza de seguro de su vivienda?

Una póliza de seguro es un contrato entre usted y su compañía de seguros. El tipo de seguro que elija contratar o no contratar puede ser similar al juego: usted y la compañía de seguros están apostando por la probabilidad de que sufra daños, presente una reclamación y el monto de esa reclamación potencial.

Piense en su póliza de seguro de propietario de vivienda como un «paquete» de seguro que cubre su casa, muebles, pertenencias personales, responsabilidad por otros dañados en su propiedad, además de los gastos de vida alternativos incurridos si su casa sufre daños graves.

¿Qué cubre su póliza de propietario de vivienda? Dependiendo de la región en la que viva, su póliza puede cubrir los siguientes desastres tanto en la pérdida de vivienda como de propiedad personal:

1. Fuego y relámpago
2. Tormenta de viento y granizo
3. Explosión
4. Disturbios o conmoción civil
5. Daños causados ​​por aeronaves
6. Daños causados ​​por vehículos
7. Humo
8. Vandalismo o travesuras maliciosas
9. Robo
10. Erupción volcánica

Algunas pólizas más amplias cubren lo siguiente:

1. Objetos que caen
2. Daños por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve
3. Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor desde el interior de una plomería, calefacción, aire acondicionado o sistema de rociadores automáticos de protección contra incendios, o desde un electrodoméstico
4. Desgarro, agrietamiento, quemado o abultamiento repentino y accidental de vapor o agua caliente: calefacción, aire acondicionado o sistema automático de protección contra incendios
5. Congelación de una plomería, calefacción, aire acondicionado o sistema de rociadores automáticos de protección contra incendios, o de un electrodoméstico
6. Daños repentinos y accidentales de corrientes eléctricas generadas artificialmente

Los desastres que normalmente no se cubren sin un anexo incluyen los siguientes:

1. Inundaciones
2. Terremotos
3. Daños debidos a falta de mantenimiento, moho, termitas u otra infestación de plagas
4. Deslizamientos de tierra
5. Deslizamientos de lodo
6. Sumideros
7. Guerra
8. Accidente nuclear

Los seguros contra inundaciones y terremotos se conocen como seguros de “riesgo único”, lo que significa que se venden por separado del seguro para propietarios de viviendas.

El seguro contra inundaciones protege contra pérdidas de estructuras y su contenido, no de la tierra que las rodea. La cobertura se aplica ya sea que la inundación sea el resultado de lluvias intensas o prolongadas, marejadas costeras, deshielo, sistemas de drenaje pluvial bloqueados, fallas de diques de diques u otras causas naturales. Para ser considerada una inundación, el agua debe cubrir al menos dos acres de tierra normalmente seca o afectar al menos dos propiedades.

El seguro contra inundaciones está disponible tanto dentro como fuera de las llanuras aluviales. Hay diferentes tipos de pólizas disponibles según su riesgo de inundación, que está determinado por la ubicación de su propiedad en el mapa de inundaciones de su comunidad.

Deberá contratar un seguro contra inundaciones si vive en una zona de inundación designada, ya que la mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que tenga dicha póliza antes de aprobar su préstamo.

Si su área califica, puede comprar un seguro contra inundaciones bajo el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, que es un programa del gobierno que permite a los propietarios de las comunidades participantes comprar un seguro contra pérdidas por inundaciones.

Para que califique, su comunidad debe haber aceptado medidas de zonificación y construcción más estrictas debido a las altas posibilidades de inundación. Puede obtener cobertura de reemplazo para la estructura de su hogar, pero solo valor en efectivo para sus posesiones y ninguna cobertura para el costo de vida mientras está fuera de su hogar.

Los precios de los seguros contra inundaciones, vendidos y administrados por aseguradoras privadas y respaldados por el gobierno federal, son iguales para todos los propietarios de viviendas, ya que las tarifas las establece el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

También considere comprar un seguro contra inundaciones si su casa podría inundarse debido a la nieve derretida, un arroyo desbordado o el agua que corre por una colina empinada.

Tenga en cuenta que la póliza contra inundaciones demora 30 días en entrar en vigencia, así que cómprela antes de que aparezcan señales de un desastre inminente.

La cobertura contra terremotos puede ser una póliza separada o un respaldo a la póliza de su propietario o inquilino. En California, está disponible en la Autoridad de Terremotos de California y, en estados propensos a terremotos como California, por lo general viene con un deducible alto, generalmente del 10 por ciento o más.

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