La hipoteca es a menudo la solución de financiación adoptada por los líderes de proyectos inmobiliarios. Cuando obtiene un préstamo hipotecario, el prestamista le exigirá que contrate un seguro de prestatario para evitar incumplimientos de su parte. Solo, en el futuro, puede darse cuenta de que este seguro es una carga financiera para usted. ¿Es posible cambiar el contrato en este caso? Si es así, ¿cómo?
¿Qué es el Seguro de Deudor y qué cubre?
El seguro del prestatario es un contrato de seguro firmado como parte de una hipoteca. Apunta a garantizar el pago de las contribuciones o del capital residual del préstamo, en caso de incumplimiento por parte del prestatario. Esta morosidad puede ser inherente a diversas situaciones, generalmente imprevistas: fallecimiento, pérdida del empleo, incapacidad temporal para trabajar, incapacidad permanente, pérdida total e irreversible de autonomía.
Con este seguro, que protege tanto al asegurado como a la entidad de crédito, la aseguradora reembolsa según los niveles de garantía previstos en el contrato. Estos niveles de reembolso varían de una aseguradora a otra, y luego de un contrato a otro. Legalmente, el seguro del prestatario no es obligatorio. De hecho, los bancos lo imponen o, en su defecto, recurren a contratos prendarios como los seguros de vida.
Para entender mejor cómo funciona el seguro de crédito y posiblemente suscribirse a él, vaya a insurance-borrower-loi-lemoine.com, un sitio dedicado a este tipo de contrato. Sepa esto también tu salud es un factor determinante que las aseguradoras confían para asegurar su crédito. Para ello, tendrá que someterse a trámites médicos a menudo complejos, según determinados criterios, a menos que:
- La fecha de pago del préstamo es antes de los 60 años;
- Tu suma asegurada es inferior a 200.000 €.
Por lo general, los bancos prestamistas ofrecen al cliente un seguro para el prestatario. Sin embargo, no es necesario aceptar la oferta de seguro del banco. Según la ley Lagarde, puede utilizar una aseguradora de su elección: es la delegación del seguro.
¿Es posible cambiar el contrato de seguro del prestatario?
Las condiciones respaldadas por el contrato de seguro del prestatario pueden ser muy onerosas de cumplir para el titular de la póliza. Si este es tu caso, puedes cambiar tu contrato, en base a condiciones específicas. En efecto, cambiar el contrato de seguro del prestatario durante el préstamo está legalmente permitido a través de varias leyes, además de la ley Lagarde que mencionamos anteriormente.
De hecho, la ley de Hamon le permite rescindir el contrato en cualquier momento, antes de la fecha de su primer aniversario. En este caso, su obligación principal es cumplir con un período de notificación de 15 días. La ley de Bouquin está en la misma línea y le permite hacer esto. rescindir el contrato cada año en la fecha de aniversariosiempre y cuando se respete un plazo de preaviso de 2 meses. Aquí el contrato debe haber sido firmado por más de un año.
Más recientemente, la Ley Lemoine permite cambiar el seguro de un prestatario en cualquier momento. Se aplica a todos los contratos firmados a partir del 1 de junio de 2022. Para los contratos celebrados antes de esta fecha, el cambio de seguro es posible a partir del 1 de septiembre de 2022. Independientemente de la antigüedad del contrato, el cambio está sujeto a una condición: las garantías del nuevo contrato deben ser equivalentes a las del banco o la aseguradora actual en caso de delegación.
¿Cómo cancelar la póliza de seguro?
El proceso de cancelación del seguro del prestatario es bastante simple. Solo debes:
- Encuentre una compañía de seguros que ofrezca un contrato con un nivel de garantías equivalente a su contrato actual;
- Envíe una carta de cancelación por correo certificado a su banco respetando el plazo de preaviso inherente a la antigüedad de su contrato;
- Espera un período de reflexión de 10 días hábiles, tiempo en el que el banco acepta o rechaza tu oferta.
Si el banco acepta su oferta, nuevamente tiene 10 días hábiles para enviarle la adenda al contrato de seguro de su nuevo prestatario. Si rechaza tu oferta, la ley le exige que justifique su negativa. Si realmente justifica su negativa, será necesario ajustar su contrato. En caso de que su negativa no esté justificada, se le impondrá una multa de 3.000 euros.
Por supuesto, puede cambiar de aseguradora para su hipoteca. Pero asegúrese de elegir una buena aseguradora esta vez. En ese contexto, usar un comparador de seguros para prestatarios. Esta es una herramienta en línea que enumera las mejores aseguradoras de crédito del mercado. Al proporcionar algunos datos sobre tu perfil y tu crédito, el comparador te ofrece una serie de contratos adaptados a tu situación. Puedes elegir el contrato de acuerdo a tus finanzas.
